În primul rând, depinde dacă eşti la prima ta locuinţă sau mai ai (cel puţin) una. În al doilea caz, avansul minim creşte de la 5% la 25%, adică de la 5.000 de euro, la 25.000 de euro, iar acalculele sunt altele.
Discutăm, la prima locuinţă, despre o dobândă anuală de cel puţin 4,79% şi o rată lunară de cel puţin 551 de euro. Asta pentru un avans de 15.000 de euro.
Să presupunem aşadar că nu vrei să plăteşti avansul minim posibil, de 5%, ci eşti dispus şi ai banii să plăteşti 15.000 de euro avans. Nici nu e bine să plăteşti avans chiar aşa de puţin, 5%, pentru că ulterior vei avea de plătit în rate mai mult.
Ce rate plăteşti la un apartament de 100.000 €, credit ipotecar pe 20 de ani? Ce venit îţi trebuie?
Asta înseamnă că, pe perioada desfăşurării contractului de credit, vei plăti pentru împrumutul a 85.000 de euro.
Tradus în lei, înseamnă că vei cumpăra o locuinţă cu valoarea de 497.740 de lei, dintre care vei plăti 423.078 de lei.
În acest moment, în piaţă, există mai multe oferte disponibile. Le vom lista pe primele cinci care au ieşit din calculatorul de credite. E bine să ştim că în România băncile au bani de creditare şi nu găsesc destui clienţi persoane fizice.
Citeşte şi: Programul „Noua casă”, în colaps? Dobânzi mai mari, plafon insuficient și tot mai puțini beneficiari
Cum spun bancarii, “banii lăcăresc”, adică ultimul lucru pe care şi-l doresc băncile. Ele, cu cât au mai mulţi clienţi eligibili sub contract, cu atât fac profituri mai mari. E una dacă ai 20.000 de clienţi, de la care iei în medie 2.000 de lei lunar, şi alta dacă ai 40.000 de clienţi.
Dar asta depinde de nivelul veniturilor clienţilor din statul respectiv. La noi, în România, acest nivel este destul de scăzut şi astfel băncile nu pot să dea credite cât şi-ar dori ele să o facă. Mai jos, iată cele şase oferte disponibile.
BCR: Creditul “Casa mea, natura”, dobândă fixă pe 3 ani, după care creşte sau scade în funcţie de dobânda Euribor, cu Programul de beneficii Max, cu virare salariu, cu asigurare.
Citeşte şi: Ce se întâmplă cu ratele la credite, la început de an? Totul depinde de cum evoluează IRCC
În continuare “fix 3 ani” va înseamna, pentru că am calculat în euro, la fel, dobândă în funcţie de indicele Euribor, aşa cum, dacă era un credit în lei, era dobândă fixă 3 ani, apoi varia în funcţie de IRCC. Rata dobânzii: de la 4,79%; rata lunară fixă: de la 2.853 de lei; DAE (dobândă anuală efectivă) 7,91%.
Machetă a unei străzi cu blocuri noi - Foto: INQUAM PHOTOS/Malina Norocea
BRD: Creditul: “Habitat Verde”, fx 3 ani, fără virare salariu, cu asigurare. Rata dobânzii: de la 4,8%; rata lunară fixă: de la 2.886 de lei; DAE de la 7,99%.
Citeşte şi: Cum iei o casă cu 120.000 de euro, cu avans 5% şi garanţie de stat 80%? Care sunt condiţiile?
Raiffeisen Bank: Creditul “Casa Ta Clasa A & RoGBC” - fix 3 ani - cu avans => 30%; cu virare salariu; cu asigurare. Rata dobânzii: 4,89%; rata lunară fixă 2.876 lei; DAE de la 7,92%.
În fine, al cincilea credit din calculatorul de rate folosit de noi este din nou de la BRD: Creditul “Habitat Clasa A/B” - Fix 3 ani; cu virare salariu; cu asigurare. Rata dobânzii de la 4,9%; rata lunară fixă de la 2.909 lei; DAE de la 8,1%.
