Comentatorii economici se contrazic. Unii spun că acest program de creditare a fost slab, pus la punct prost şi că nu a influenţat nicicum piaţa imobiliară, având o pondere insignifiantă.
Alţii afirmă că a fost important şi că a schimbat cifrele din subpiaţa imobiliarelor rezidenţiale. Ideea este că totul a început în pline trepidaţii de după debutul Crizei Subprimelor în SUA, în august 2007.
Şi comparaţia este simplă şi clară: după finalizarea Crizei Subprimelor, în SUA, tot fondul imobiliar putred - care stătea pe credite devenite neperfomante, a fost înlocuit cu fond imobiliar nou.
Câţi bani trebuie în Noua Casă, pentru a lua de la bancă un credit de 50.000 de euro
În România, nu s-a întâmplat nimic, cu debutul acestui program social: ponderea cea mai importantă a locuinţelor bune din România este formată şi acum tot din apartamentele construite în anii 70 şi 80, pe vremea lui Nicolae Ceauşescu. Ceea ce este de neacceptat.
La CEC Bank, una dintre băncile de stat, dacă vrei să iei 250.000 de lei – adică aproape 50.000 de euro, pentru o perioadă de creditare de 25 de ani, ai o rată fixă a dobânzii de 4,99%. Nu ai avans, deci nu trebuie practic să vii cu nici un ban.
Citeşte şi: Românii care vor să își cumpere apartament sub 70000 euro pot primi bani de la stat. În ce condiții
Dobânda este fixă, în primii 3 ani de contract de credit: 4,99% pe an, cu încasare de venituri, 5,49% pe an, fără încasare de venituri.
Urmează dobânda variabilă, din anul 4, care se calculează ca fiind IRCC + 2,30% pe an, cu virare de venit, sau IRCC + 2,80% pe an, fără virare de venit.
Citeşte şi: Românii care vor să își cumpere apartament sub 70000 euro pot primi bani de la stat. În ce condiții
Dacă alegi rata dobânzii variabile, acum aceasta este 7,96% (cu un IRCC de +2,30%). După cum va evolua inflaţia, decalat cu vreo 4 luni, va creşte sau va scădea şi dobânda aceasta variabilă.
În ambele versiuni, DAE (dobânda anuală efectivă) este 7,83%. Orice bancă creditează pentru a face profit. Să vedem care va fi profitul brut estimat al CEC Bank, după terminarea perioadei de creditare de 25 de ani.
Citeşte şi: Ce rate plăteşti la un apartament de 100.000 €, credit ipotecar pe 20 de ani? Ce venit îţi trebuie?
568.085,26 lei este suma totală rambursată. Minus suma creditată = 318,085.26 lei, adică vreo 63.600 de euro – calculată la cursul valutar aproximativ de azi, de 1 euro = 5 lei.
Femeie la geam, citind o carte şi bând cafea - Foto: Pexels/cottonbro studio
Comisionul de analiză a creditului, încasat de către inspectorul de credit, este de 500 de lei.
