Capcana PAD: De ce polița obligatorie a locuinţei e doar taxă de liniște? Ce aduce cea facultativă?

Statul obligă prin lege deținătorii de imobile să dețină o asigurare obligatorie, în pool-ul de asigurare împotriva dezastrelor naturale (PAD).

Prețul fix, de 130 de lei pe an, pentru locuințele de tip A, cu structură din beton armat, metal ori lemn sau pereți din piatră, ori cărămidă arsă, reprezintă o cheltuială minimă, dar și extrem de limitată, ca riscuri asigurate.

Citeşte şi: Poliţa obligatorie de locuinţe devine mai importantă decât cum era până acum

Proprietarii cumpără acest document formal doar pentru a trece de verificările notariale sau de controalele birocratice ale autorităților locale. Astfel, doar 24,96% dintre locuințele din România sunt asigurate cu PAD.

Asta înseamnă că trei sferturi din fondul locativ național, de peste 9,7 milioane de case și apartamente, este vulnerabil în fața dezastrelor naturale care se produc.

De ce polița obligatorie a locuinţei e doar taxă de liniște?

Chiar acum trecem printr-o astfel de perioadă: este o vară turbulentă, cu perioade de căldură extremă, urmate de furtuni, ploi torenţiale şi inundaţii.

Triadra dezastrelor stabileşte limitele matematie ale riscurilor asigurate. Asigurarea obligatorie PAD acoperă numai 3 riscuri majore: cutremurele, alunecările de teren și inundațiile provocate de revărsări de ape.

Citeşte şi: Cât costă asigurarea obligatorie de locuinţe? Ce acoperă? Cât e amenda dacă nu o faci?

Suma maximă despăgubită este plafonată prin normele în vigoare la echivalentul a 10.000 (la locuinţele de tip B) sau 20.000 de euro. Această valoare nominală nu acoperă nici măcar un sfert din costul real de reconstrucție al unui apartament modern.

O locuinţă de tip B este o construcție cu pereții exteriori din cărămidă nearsă sau din alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic (cum ar fi chirpiciul, paianta sau lemnul neprotejat).

Dincolo de dezastre: Riscurile zilnice care îți pot lăsa familia pe drumuri

Incendiul și explozia sunt principalele cauze de distrugere totală a locuințelor urbane în statisticile inspectoratelor de urgență.

Nici una dintre aceste tragedii domestice nu este despăgubită prin contractul standard emis de structura PAD. Care a apărut pentru că asigurătorii au ajuns la concluzia că a face poliţe obligatorii altfel le aduce pierderi.

Citeşte şi: Câte locuinţe asigurate obligatoriu avem acum, în România? Poţi rămâne fără nimic, într-un minut

Dacă un scurtcircuit îți face scrum apartamentul, poliţa obligatorie devine o simplă foaie de hârtie, fără valoare financiară cuantificabilă în bani.

Scutul facultativ: Cum funcționează asigurarea suplimentară, pe piața liberă

Polița facultativă preia riscurile neacoperite de asigurarea obligatorie și extinde masiv umbrela de protecție a familiei.

Această poliţă acoperă daunele provocate de furtuni, căderi de grindină, spargeri de conducte interioare sau furturi din imobil.

Suma asigurată este calculată la valoarea reală de piață a locuinței, garantând recuperarea integrală a pagubelor materiale.

Citeşte şi: Ce acoperă asigurarea obligatorie a locuinței? Ce se întâmplă în cazul unui incendiu

Există poliţă distinctă pentru "pereţi" şi pentru bunurile dintre aceştia, dar pentru bbunuri, fără "pereţi", nu se poate.

Bunurile dintre pereţi sunt evaluate de beneficiar, valoric, pentru calcularea primei de asigurare, în funcţie de suma asigurată.

Condiția obligatorie: Capcana legislativă care blochează accesul la asigurarea completă

Nici un asigurător privat nu are dreptul legal să îți vândă o poliță facultativă, fără ca tu să ai deja un PAD activ.

Sistemul informatic blochează automat emiterea contractelor comerciale, dacă nu este introdus codul obligatoriu din baza de date.

Multe IMM-uri și proprietari ignoră acest lanț birocratic și realizează eroarea abia în momentul în care solicită despăgubiri.

Impactul în portofel: Analiza cost-beneficiu pentru liniștea financiară a familiei

O asigurare facultativă de bază costă în medie între 300 și 600 de lei pe an, în funcție de dotările locuinţei care este asigurată. Merită să rişti tot şi să nu o faci?

Raportat la valoarea activelor protejate, efortul financiar lunar este echivalent cu prețul a două pachete de țigări.

Cine şi-a construit o casă chivernisită, de zeci de mii de euro, poate să mai dea puţi peste 100 de euro, ca să îşi asiguire bunul imobiliar.

Păstrarea ambelor polițe reprezintă singura plasă de siguranță reală împotriva falimentului personal, în cazul confruntării cu un sinistru major.