Ce este procesul KYC și în ce domenii este utilizat online?

Numeroase servicii pot fi accesate fără prezența fizică a clientului, iar verificarea identității a devenit o etapă importantă pentru companiile care trebuie să știe în mod cert cu cine intră într-o relație contractuală.

Mecanismul KYC (acronim pentru Know Your Customer) a devenit un standard în multe domenii din spațiul virtual. Este cunoscut drept un proces utilizat în special în industria financiar-bancară, dar care a ajuns să fie întâlnit și în alte categorii de servicii online. Se folosesc tehnologii complexe, inclusiv inteligență artificială.

KYC în domeniul bancar și deschiderea conturilor de la distanță

Sectorul bancar este unul dintre domeniile în care KYC are un rol fundamental. Atunci când o persoană dorește să deschidă un cont curent fără să meargă la o sucursală, banca trebuie să poată verifica faptul că solicitantul este cu adevărat cine susține că este.

În România, tot mai multe instituții de acest tip oferă fluxuri de deschidere a contului online sau de creditare online, care pot include scanarea documentului de identitate, verificarea video și semnarea electronică a documentelor.

În funcție de instituție și de profilul clientului, procesul poate solicita informații suplimentare privind domiciliul, rezidența fiscală, ocupația sau scopul relației cu banca. În cazul identificării la distanță, tehnologia poate compara fotografia din actul de identitate cu imaginea persoanei și poate utiliza metode automate de verificare. În ansamblu, KYC urmărește să reducă riscurile asociate utilizării serviciilor financiare de către persoane care folosesc identități false sau furate.

Printre elementele care pot apărea într-un proces KYC:

·      verificarea documentului de identitate și a datelor înscrise în acesta

·      compararea imaginii documentului cu imaginea persoanei

·      verificarea unor informații suplimentare despre client și relația solicitată

·      utilizarea unor metode automate, biometrice sau video

Unde mai poate fi întâlnit sistemul KYC online

KYC nu este exclusiv un instrument al băncilor. Pe măsură ce serviciile au trecut în mediul digital, verificarea identității a devenit relevantă pentru numeroase platforme digitale unde există obligații de identificare, tranzacții financiare sau un risc crescut de fraudă.

Astfel de proceduri pot apărea în servicii financiare digitale (fintech), platforme de investiții, anumite servicii de plată, servicii online ale IFN-urilor, furnizori de active digitale sau alte platforme care trebuie să respecte reguli privind identificarea clienților și prevenirea spălării banilor.

Mecanismul KYC nu reprezintă o procedură identică în toate ariile în care este aplicat. Tipurile de informații solicitate, tehnologia utilizată și momentul verificării depind de domeniu, legislație, politica operatorului și nivelul de risc asociat serviciului.

Cum este utilizat KYC la cazinourile online

Mediul iGaming reprezintă un alt exemplu de servicii digitale în care verificarea identității are o importanță elementară. Un utilizator își poate crea rapid contul la cazino online, însă operatorul va solicita ulterior documente prin care să confirme identitatea, adresa și informații referitoare la metoda de plată folosită.

Conform unui articol din blogul Vlad Cazino (L1260657W001792 ONJN), verificarea KYC poate presupune transmiterea unui document de identitate și, în funcție de situație, furnizarea unei dovezi privind domiciliul. Se poate verifica de asemenea metoda folosită pentru depuneri și retrageri de bani, pentru ca totul să funcționeze optim în relația comercială inițiată de client pentru accesarea serviciilor de divertisment la distanță.

În cazul unui cazino online, procesul KYC are mai multe funcții:

·      confirmarea identității titularului contului

·      reducerea riscului de utilizare a unor date false

·      asigurarea criteriului de vârstă minimă (18+) pentru acces la jocuri de noroc

·      respectarea tuturor obligațiilor legale aplicabile operatorului

Documentele analizate trebuie să fie lizibile și în termenul de valabilitate, iar informațiile furnizate de utilizator să corespundă datelor existente în cont. Dacă apar neconcordanțe sau documentele sunt incomplete, operatorul poate solicita retransmiterea acestora ori informații suplimentare.

KYC - între securitate și experiența utilizatorului

Pentru utilizator, verificarea poate părea uneori o etapă birocratică incomodă, mai ales atunci când serviciul este accesat integral online. Din perspectiva furnizorului, KYC reprezintă însă un mecanism prin care identitatea poate fi verificată fără ca persoana să fie prezentă fizic la un ghișeu. În final, este clar și în beneficiul clientului ca acest proces să existe și să fie realizat corect.