Ai trimis bani din greșeală într-un alt cont bancar? Cum îi recuperezi dacă persoana refuză să-i restituie?

Un transfer făcut în grabă poate ajunge în contul altei persoane, iar descoperirea greșelii vine uneori după ce plata a fost procesată. În România, recuperarea banilor nu depinde doar de bunăvoința beneficiarului: există obligații pentru prestatorii de servicii de plată și mijloace juridice pentru cel care a trimis suma din eroare. Totuși, nu orice plată poate fi anulată printr-un simplu apel la bancă.

Ai trimis bani din greșeală într-un alt cont bancar? Cum îi poți recupera?

O cifră greșită în IBAN, un beneficiar selectat din neatenție sau o confuzie între două conturi pot duce la transferarea banilor către o persoană care nu trebuia să îi primească.

Primul pas este contactarea imediată a băncii prin care a fost făcut transferul. Clientul trebuie să explice eroarea și să solicite verificarea operațiunii și inițierea procedurii de recuperare.

Dacă ordinul de plată nu a fost încă executat și poate fi revocat potrivit regulilor aplicabile, există posibilitatea opririi transferului. În schimb, dacă banii au ajuns deja în contul beneficiarului, situația devine mai complicată.

Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată stabilește că, atunci când clientul furnizează un identificator unic incorect, banca nu este, în principiu, răspunzătoare pentru executarea plății în conformitate cu acel identificator.

Totuși, articolul 200 din aceeași lege obligă prestatorul de servicii de plată al persoanei care a trimis banii să depună toate eforturile rezonabile pentru recuperarea fondurilor.

Banca beneficiarului trebuie, la rândul său, să participe la aceste demersuri.

Asta înseamnă că o eroare comisă de client nu îl lasă automat fără nicio posibilitate de recuperare, dar nici nu obligă banca să suporte din fonduri proprii suma transferată greșit.

Citește și: O nouă escrocherie se extinde rapid. Nu transferați niciodată bani în aceste conturi bancare

Ce se întâmplă dacă persoana care a primit banii refuză să-i returneze?

O persoană care primește bani din greșeală nu devine automat proprietara lor.

Codul civil reglementează plata nedatorată. Potrivit articolului 1.341, cel care efectuează o plată nedatorată are dreptul, în condițiile legii, la restituirea acesteia.

Prin urmare, dacă o persoană primește o sumă care nu îi era destinată și nu există un temei legal pentru a o păstra, expeditorul poate solicita restituirea banilor.

Dacă beneficiarul refuză, recuperarea poate fi urmărită prin intermediul instanței de judecată.

Un element important este prevăzut chiar în legislația privind serviciile de plată.

Potrivit articolului 200 alineatul (4) din Legea nr. 209/2019, dacă recuperarea fondurilor nu este posibilă, banca plătitorului trebuie să îi ofere acestuia, la cerere scrisă, informațiile relevante de care dispune pentru a putea iniția o acțiune în justiție.

Astfel, persoana care a făcut transferul greșit poate obține, în condițiile legii, informațiile necesare pentru demersurile juridice de recuperare.

Este recomandată păstrarea dovezii transferului, a extraselor de cont și a corespondenței cu banca. Aceste documente pot fi utile pentru demonstrarea erorii și a încercărilor de recuperare.

Poate fi pedepsită persoana care păstrează banii primiți din greșeală?

În anumite situații, refuzul de a restitui banii poate avea și consecințe penale.

Articolul 243 alineatul (2) din Codul penal sancționează însușirea pe nedrept a unui bun mobil aparținând altei persoane, ajuns din eroare în posesia făptuitorului, precum și nepredarea acestuia în termen de 10 zile din momentul în care persoana a aflat că bunul nu îi aparține.

Pedeapsa prevăzută este închisoarea de la o lună la trei luni sau amenda.

Aplicarea acestor prevederi într-un caz concret de transfer bancar depinde de împrejurările faptelor și de îndeplinirea condițiilor legale ale infracțiunii.

Nu orice întârziere sau dispută privind restituirea unei sume reprezintă automat o infracțiune.

Dacă există indicii că beneficiarul și-a însușit intenționat banii care nu îi aparțineau, persoana prejudiciată poate sesiza organele de cercetare penală.

Citește și: Cum s-a trezit un bărbat cu 10 mii de lei în cont fără să facă nimic. Ce scria la detalii transfer

Banca poate percepe un comision pentru recuperarea banilor?

Legea permite perceperea unui comision pentru recuperarea fondurilor transferate către un identificator greșit, dar numai dacă acest cost este prevăzut în contractul-cadru încheiat cu utilizatorul serviciilor de plată.

Prin urmare, persoana care solicită recuperarea banilor ar trebui să verifice și condițiile contractuale aplicabile.

Un alt aspect important este diferența dintre o plată executată corect, dar către un beneficiar indicat greșit de client, și o operațiune executată incorect din vina băncii.

În primul caz, banca trebuie să depună eforturi pentru recuperarea banilor, fără să garanteze rezultatul.

În cel de-al doilea caz, legislația stabilește reguli distincte privind răspunderea prestatorului de servicii de plată și rambursarea sumelor.

Ce trebuie să verifici înainte de orice transfer bancar?

Cea mai simplă metodă de evitare a acestor situații rămâne verificarea atentă a datelor înainte de confirmarea transferului.

IBAN-ul, identitatea beneficiarului și suma trimisă trebuie controlate înainte de autorizarea plății. Dacă aplicația bancară afișează avertismente privind neconcordanța datelor beneficiarului, acestea nu trebuie ignorate.

În cazul unei erori deja produse, rapiditatea notificării poate conta, mai ales dacă transferul nu a fost încă executat sau dacă banca poate iniția imediat demersurile de recuperare.

Chiar și atunci când fondurile au ajuns la altă persoană, expeditorul nu își pierde automat dreptul de a solicita restituirea lor. Recuperarea poate însă necesita timp, documente și, în anumite cazuri, intervenția instanței de judecată, potrivit Legii nr. 209/2019 privind serviciile de plată.