VIDEO Trei reguli simple dacă vrei să investești la Bursă. Poți începe și cu 100 de lei

Investițiile în piața de capital sunt mult mai accesibile astăzi. Gabriel Aldea, deputy CEO Investimental, a explicat la Newsweek Report cât de simplu poate fi deschis un cont de investiții și a arătat de ce reguli simple trebuie să țină cont un investitor începător.

VIDEO Trei reguli simple dacă vrei să investești la Bursă. Poți începe și cu 100 de lei

Newsweek România: Ce trebuie să facă un începător care vrea să înceapă să facă investiții? E atât de complicat?

Gabriel Aldea, deputy CEO, Investimental: Dacă mă întorc în anul 2000, când am intrat eu în zona asta de piață de capital, atunci, ca să deschizi cont trebuia să mergi la un broker fizic. Pierdeai cam jumătate de zi. 

Citește și: VIDEO Care este impactul crizei economice asupra investițiilor din piața de capital

Ulterior, la câțiva ani, a existat posibilitate deschideri online a conturilor, în sensul că nu mai trebuia să te duci la sediu, dar dura vreo 2 săptămâni până se deschidea contul. Acum, la noi, totul se face online. Avem o inclusiv o aplicație online. Înregistrarea pe site durează cam 10-15 minute. Cu tot cu alimentare, cam în 30 de minute poți să investești.

Ce să faci după ce ai deschis cont? Aici intervine rolul broker-ului. Noi, de exemplu, am dezvoltat cel mai amplu program educațional. Acesta are 18 module, cu mai multe lecții aplicate. Știm ce întrebări au investitorii care sunt la început, de ce probleme se lovesc, și am făcut ceva aplicat. Așa ceva nu exist a acum 15 ani. Investitorul se poate informa și din alte surse, dar problema este că acum sunt prea multe surse de informare și nu țtii ce să mai alegi.

Și atunci e important ca brokerul să-i ofere suportul ăsta inclusiv personal, pe care nu toți îl oferă. E foarte important să poți comunica cu brokerul să-i pui întrebări și el să te poate asista.

Sunt brokeri internaționali care au milioane de clienți și nu poți să ai mii de angajați ca să discute cu aceștia. Atunci sunt niște chatbot-uri care au încorporat inclusiv AI și care îți răspund automat. Dar dacă ai o problemă punctuală, s-ar putea să nu primești răspunsul de care ai nevoie. Sau dacă ai o problemă, inclusiv legată de cont, legată de retragere de bani sau alimentare sau chestii punctuale, uneori nu primești răspunsurile necesare.  De asta e important rolul brokerului și este important să poți să te sfătuiești direct cu el.

Câteva reguli simple pentru începători?

Prima regulă este că fiind la început nu ști în ce să investești și auzi de la prieten, te uiți pe internet, vezi un podcast și auzi de o anumită acțiune și investești toți banii în ea.

Prima regulă pentru un începător este să își diversifice portofoliul. Adică să nu investească doar într-una și nu în cea de care a auzit de la prietenul sau amicul care a mai investit și care a câștigat nu știu cât.

A doua-a regulă ar fi și legată de de prima. Un investitor începător trebuie să își evalueze riscul pe care poate să și-l asume.

În măsura în care nu își poate asuma riscuri mari pentru că are sarcini financiare, trebuie să-și plătească credite multe, are familie cel care vrea să investească nu poate să-și asume riscuri foarte mari. Nu va trebui să investească sume mari și de bani. O altă regulă este să investească gradual și să încerce pe cât posibil să investească pe termen lung. Randamentele importante se obțin pe termen lung. Din 2000 și până acum BVB, adică indicele BET a crescut de 42 de ori.

Investitorul trebuie să perseveree să facă investiții și ideal este să le facă recurent. Deci să aibă un buget de venituri și de cheltuieli. Și din acest venit este regula 50-20-30. Adică 20% din buget să fie alocat pentru economii și investiții pe care să le facă în fiecare lună sau trimestrial.

Legat de riscul asociat, depinde și în ce instrumente investești. Sunt foarte populare acțiunile.

Vrei să cumperi acțiuni la Nvidia, să zicem, că e en vogă, cum la Google sau la Banca Transilvania că pomeneam, sau la Romgaz, Transgaz și așa mai departe. Dar baza portofoliului ar trebui să fie instrumentele cu venit fix, adică titlurile de stat. Acum, la bursa noastră sunt foarte multe serii de obligațiuni listate pentru toată lumea și poți să investești în titluri de stat care să aibă scadența peste o lună, peste trei luni, peste nouă luni, peste un an, 2 ani, 10 ani. Deci ai foarte multe variante de investiție. Așadar, baza ar trebui să fie titlurile de stat. 

În loc să ții banii la saltea sau la bancă într-un cont curent, îi pui în titluri de stat care generează un 5-6% randament anual.  După aceea sunt ITF-urile care au căpătat o dezvoltare formidabilă.

Valoarea activelor administrate de ITF-uri este de acuma în jur de 17 trilioane de dolari. E ceva imens. Și ITF-urile astea au avantajul că-ți oferă posibilitatea, cumpărând o unitate de fond, să ai expunere diversificată, cu sume mici de bani.

Practic am 100 lei, am 200 lei, am 100 euro, 500 euro disponibil, cumpărând un astfel de ITF practic nu trebuie să faci tu selecția de acțiuni. Sunt ITF-uri care urmăresc global acțiunile. Și atunci, cu o sumă mică de bani ai expunere diversificată.

Apoi, pentru începători ar fi bine să investească în acțiuni. În ele ar fi bine să investească pentru că-ți oferă lichiditate, ai stabilitate, pentru că sunt companii mari și în general companiile mari, atunci când e o criză, ies întărite.

Cam așa ar putea arăta un pachet pentru un începător: tiluri de stat, ITF-uri și acțiuni.

Cum ar putea să identifice un începător o escrocherie?

E important să verifice firma la care deschide contul, dacă e autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară din România. Dacă e o firmă din străinătate, e mai greu de verificat. 

Apoi trebuie avute în vedere toate costurile. E un raport OECD, din 2022, în care e inclusă și România și una dintre concluzii era că oamenii nu stau să verifice, să citească, să analizeze, informații inclusiv legat de costuri. Și atunci îți ia ochii partea de marketing.

Primul mesaj: comision zero. Deschizi cont și de fapt vezi că ai comision de schimb valutar, ai comision de custodie, ai comision de inactivitate, ai comision de retragere de cash, ai o grămadă de comisioane.  Și din păcate, nu toti sunt fair în afișarea acestor comisioane. Să punem mare așa comisionul de tranzacționare, care poate să fie, între ghilimele, zero, că mai există și comision din spred, atunci când vorbim de instrumente speculative de tip CFD-uri.Deci ăsta e un capitol important al costurilor. 

Noi, de exemplu, n-avem comision de administrare, n-avem comision de custodie, n-avem comision de inactivitate, n-avem comision de schimb valutar, adică toate lucrurile astea sunt transparente. Te uiți pe site, te uiți pe pagina respectivă de comisioane, ai totul transparent dintr-o privire.

Din păcate, marketing-ul a intrat și în zona asta a industriei financiare și uneori, cum am spus, îți ia ochii o anumită informație.

Cât de complicat e să investești la bursă?   

Spuneam că față de acum 25 de ani, când m-am apropiat de industria financiară este mult, mult mai simplu. Acum ai surse multiple de informare și ai o problemă în alegerea surselor de informare care sunt cele mai bune. Și aici, cum spuneam, intervine rolul broker-ului.

Noi, de exemplu, oferim gratuit chestia asta, alții oferă contra cost. E ok să mergi să faci și cu bani, mergând mai departe tranzacționarea efectivă. Acum 15 ani, în majoritate, tranzacțiile se făceau telefonic sau te duceai la sediul broker-ului, pierdeai o grămadă de timp. Acuma ai deschis aplicația, telefonul și într-un minut ai plasat un ordin. Sunt funcționalități noi în platformele moderne care-ți dau posibilitatea să investești alocând timp foarte puțin.

Noi avem o funcționalitate de portofolii de investiții cu execuție simplificată, pais. Adică ți faci propriul ITF care are până la 20 de acțiuni și nu aloci decât un minut ca să faci achiziția . regulat, face alimentarea de cont și face investiția în într-un minut nu mai trebuie să plasezi fiecare ordin din cele 20 tes preț. Nu totul se face se face de către în platformă, ca să zic așa și în mod în mod transparent.

Deci cumva platformele astea au simplificat foarte mult sarcina pe care o au investitorii și terminăm cu accesibilitate din punct de vedere al costurilor. Când am deschis eu prima dată un cont comisionul era 2,5%. Acuma noi avem pe România 0,31 cine își deschide acum cont la noi are 0,31% adică diferența este enormă. Pe America sunt și mai jos 0,11% . Diferențele sunt formidabile și țin până la urmă de accesibilitatea și de ușurința cu care poți să tranzacționezi la bursă.