Ai depus dosarul de pensie în decembrie 2026, dar decizia vine în 2027? Ce se întâmplă cu banii din Pilonul II

Dacă solicitarea pentru plata banilor este făcută după 5 ianuarie 2027, se aplică regulile vechi sau noua lege a pensiilor private? Răspunsul depinde de mai multe date și de modul în care va fi pusă în aplicare noua legislație.

Întrebarea devine cu atât mai importantă cu cât, de la 5 ianuarie 2027, intră în vigoare noua lege privind plata pensiilor private.

Ai depus dosarul de pensie în decembrie 2026, dar decizia vine în 2027? Ce se întâmplă cu banii din Pilonul II

Pentru viitorii pensionari care se află chiar la limita dintre cele două regimuri legislative, diferența poate fi importantă, mai ales în ceea ce privește modalitatea în care își vor putea încasa banii strânși în Pilonul II.

Scenariul este unul cât se poate de concret.

O persoană îndeplinește condițiile pentru pensionare în decembrie 2026 și depune dosarul la Casa de Pensii în aceeași lună. Din motive administrative, decizia nu este emisă până la sfârșitul anului, ci în 2027.

Citește și: Cine se pensionează în 2025 pierde 3.600 lei la pensie. Efectul Ordonanței Trenuleț, devastator

 Decizia stabilește însă că drepturile de pensie sunt acordate începând din decembrie 2026.

După primirea deciziei, persoana se adresează administratorului fondului de pensii private și cere banii din Pilonul II. Numai că solicitarea este făcută după data de 5 ianuarie 2027.

Ce se întâmplă în această situație? Poate persoana să ia banii după regulile vechi, pentru că dreptul la pensie a fost stabilit începând din decembrie 2026, sau intră sub regulile noii legi, pentru că solicitarea este făcută în 2027?

Este una dintre întrebările importante care apar odată cu schimbarea legislației.

Banii din Pilonul II sunt ai participantului

Pilonul II reprezintă sistemul de pensii administrate privat în care participanții au conturi individuale. Contribuțiile virate în timpul activității se acumulează în contul personal și sunt investite de administratorul fondului.

Banii din contul personal aparțin participantului, însă accesul la aceștia nu este posibil oricând. Legislația stabilește situațiile în care activul poate fi plătit.

În principal, banii din Pilonul II pot fi încasați atunci când participantul obține decizia de pensionare pentru limită de vârstă din sistemul public de pensii.

Citește și: Cum poți recupera creșterea de pensie pierdută la 1 ianuarie? Avocații spun ce documente depui

Există și situația pensionării pentru invaliditate. Persoana care obține o decizie de pensionare pentru invaliditate din sistemul public poate avea acces la activul acumulat în Pilonul II, în condițiile prevăzute de legislație.

A treia situație este cea a decesului participantului. În acest caz, banii acumulați în contul personal nu dispar. Activele pot fi revendicate de moștenitorii legali sau testamentari, conform regulilor aplicabile succesiunii.

Prin urmare, nu este vorba despre bani care se pierd la momentul pensionării sau despre bani care rămân definitiv la administratorul fondului. Este vorba despre activul acumulat în contul participantului, care poate fi plătit atunci când sunt îndeplinite condițiile prevăzute de lege.

Ce trebuie să facă persoana care se pensionează

Pentru a încasa banii din Pilonul II, persoana care s-a pensionat trebuie să se adreseze administratorului fondului la care contribuie.

Administratorul îi comunică procedura, documentele necesare și modalitatea în care poate fi solicitată plata.

Același lucru este valabil și pentru moștenitori. În cazul decesului unui participant, moștenitorii trebuie să se adreseze administratorului fondului pentru a afla ce documente trebuie depuse și care este procedura pentru plata activului.

Până acum, legislația a permis două variante principale de încasare a banilor din Pilonul II: plata integrală a activului sau plata eșalonată.

În cazul plății eșalonate, banii pot fi achitați în tranșe lunare egale, pe o perioadă de cel mult cinci ani, ceea ce înseamnă maximum 60 de plăți lunare.

În funcție de suma acumulată și de tratamentul fiscal aplicabil, plata eșalonată poate fi mai avantajoasă în anumite situații. De aceea, persoanele care ajung la pensionare trebuie să solicite administratorului fondului toate informațiile privind variantele disponibile și implicațiile fiscale.

Marea schimbare de la 5 ianuarie 2027: nu mai poți lua toți banii din Pilonul II dintr-o singură tranșă

Cea mai importantă modificare adusă de noua lege a pensiilor private este chiar modul în care pensionarii își vor putea încasa banii strânși în Pilonul II.

Până acum, în condițiile legislației aplicabile, participantul care îndeplinea condițiile pentru plata activului putea opta pentru plata integrală a banilor acumulați sau pentru plata eșalonată, în tranșe lunare egale, pe o perioadă de cel mult cinci ani, adică maximum 60 de plăți.

De la intrarea în vigoare a noului mecanism, situația se schimbă.

Participantul nu va mai putea cere pur și simplu întreaga sumă acumulată în cont și să primească toți banii deodată. Noua legislație introduce posibilitatea unei plăți inițiale de cel mult 30% din activul personal, o singură dată pentru sumele mari!

Restul banilor urmează să fie plătiți ulterior, sub forma pensiei private.

Ce spun specialiștii despre perioada de tranziție

Specialistul în pensii atrage atenția că, în acest moment, există încă incertitudini privind modul concret în care se va face trecerea de la vechiul la noul sistem.

Potrivit explicației specialistului, conform legii, noul sistem intră în vigoare la 5 ianuarie 2027, însă deocamdată nu se știe oficial dacă vor exista întârzieri în aplicarea noilor reglementări din punctul de vedere al plăților.

„Vom vedea cum se mișcă autoritățile cu implementarea reglementărilor”, este concluzia specialistului.

Așadar, pentru pensionarul din exemplul nostru, nu este suficient să spunem că decizia este „din 2026” sau că solicitarea este „din 2027”.

Trebuie văzut în ce moment este făcută plata și dacă noul sistem este deja funcțional.